Rahastosäästäminen ja sijoitusvakuutus

rahastot tuottavat vaihtelevastiKun puhutaan säästämisestä, niin ajatellaan usein perinteistä tilille säästämistä. Alhaisten korkojen takia se ei kuitenkaan tällä hetkellä ole kovinkaan kannattavaa, joskus siinä jopa suhteessa menettää rahojaan inflaation vuoksi. Oletko miettinyt rahastosäästämisen eli rahastosijoittamisen aloittamista? Kuuluuko siihen riskejä, ja mitä rahastosijoittaminen vaatii?

Mikä oikein on sijoitusrahasto?

Sijoitusrahastosta puhuttaessa tarkoitetaan osakkeista ja muista arvopapereista koottua rahastoa. Sen omistajat ovat siihen sijoittaneita yksityishenkilöitä, yhteisöjä tai säätiöitä. Sijoitusrahasto on siis tavallaan yksi suuri sijoittaja, joka koostuu monista pienemmistä sijoittajista. Piensijoittajalle aukeaa näin mahdollisuus hyödyntää suursijoittajan kustannustehokkuutta ja osaamista.

Rahastot tuottavat hyvin pitkälti sen mukaan, mikä rahastotyyppi on kyseessä. Esimerkiksi korkorahaston tuotto vaihtelee korkotason mukaan, kun taas osakerahaston tuotto riippuu osakemarkkinoiden kehityksestä. Totta kai myös itse sijoitusrahasto ja salkunhoitaja, jotka loppujen lopuksi ajoittavat tuotteiden valinnan, oston ja myynnin, ovat suuressa roolissa. Täytyy muistaa, että mitä suuremmat ovat tuotto-odotukset, sen suuremmat myös riskit. Nämä kaksi kulkevat käsi kädessä.

Sijoitusrahaston plussat

  • Hyvä puoli rahastosijoittamisessa on se, että asiantuntijat hoitavat salkkua puolestasi. Sinun ei tarvitse olla asiantuntija. Kuinka hyvin nämä salkunhoitajat tekevät työnsä, vaikuttaa suoraan heidän palkkaansa, maineeseen ja työhön.
  • Varat sijoitetaan moniin eri kohteisiin, mistä seuraa rahaston kokonaisriskin pieneneminen . Puhutaan siis riskien hajautuksesta.
  • Rahasto-osuuksia voi ostaa ja lunastaa todella nopeasti. Jos on tarve, niin voidaan sijoitus muuttaa kylmäksi käteiseksi lähes välittömästi.
  • Rahastosijoittamisen mukana tulee erillisiä kustannuksia: mm. merkintä-, lunastus-, hoito- ja säilytysyhteisön palkkio.
  • Vaikka osake- tai korkorahastoon sijoittanut tietää ja voi vaikuttaa siihen, mihin varat sijoitetaan, ei yhdistelmärahastoon sijoittaneella ole samaa mahdollisuutta. Hän on totaalisen riippuvainen salkunhoitajan mielipiteistä ja näkemyksistä.

Sijoitusrahaston miinukset

  • Rahastosijoittamisen mukana tulee erillisiä kustannuksia: mm. merkintä-, lunastus-, hoito- ja säilytysyhteisön palkkio.
  • Vaikka osake- tai korkorahastoon sijoittanut tietää ja voi vaikuttaa siihen, mihin varat sijoitetaan, ei yhdistelmärahastoon sijoittaneella ole samaa mahdollisuutta. Hän on totaalisen riippuvainen salkunhoitajan mielipiteistä ja näkemyksistä.

Sijoitusvakuutus

Sijoitusvakuutus on yksi säästämismuoto. Siinä vakuutukseen maksetut säästöt on rinnastettu henkivakuutukseen vakuutuksen voimassaoloaikana. Sijoittaja siis ei ainoastaan sijoita arvopaperiin, vaan sijoitusvakuutuksen mukana tule automaattisesti myös henkivakuutus. Sijoitusvakuutukseen sijoittanut saa siis myös henkivakuutuksen veroedut. Tämän lisäksi sijoitusvakuutuksesta tulee etuja varallisuus-, perintö-, lahja- ja myyntivoiton verotuksissa.

Tässä sijoitusmuodossa riskit ovat suht pienet, koska sijoitus on mahdollista hajauttaa moneen eri rahastoon. Jonkin tietyn osakkeen hintamuutokset eivät siis pilaa koko salkkua.

Se, mitä sijoitusvakuutus tuottaa, voidaan uudelleen sijoittaa perinteisenä tulossidonnaisena vakuutuksena tai suoraan sitoa rahastoihin.

Kategoria(t): Raha ja talous. Lisää kestolinkki kirjanmerkkeihisi.

Vastaa

Sähköpostiosoitettasi ei julkaista. Pakolliset kentät on merkitty *